中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險(xiǎn)特別中意，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險(xiǎn)的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意線下買"的圖文回答，望采納！

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