大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，合同不僅條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任也是非常清楚。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才給予賠付；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更偏重于保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天我們說的主題就是終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，大家可以回看：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又分為定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時(shí)候就要確定保額。

增額終身壽險(xiǎn)：在這類保險(xiǎn)中，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保額是如何增長(zhǎng)的會(huì)寫在保險(xiǎn)合同中。

增額終身險(xiǎn)到底是什么呢，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的一個(gè)預(yù)計(jì)估算，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險(xiǎn)保障。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，也許還會(huì)出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險(xiǎn)：僅對(duì)個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)提供一個(gè)最低保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可估量的。

以上②③④這三類保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來說是最好的。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場(chǎng)檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。下面這些就是終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險(xiǎn)可以做到的，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，會(huì)受到法律的保護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也沒有列入償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是保險(xiǎn)避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行借了三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是具有現(xiàn)金價(jià)值的，買完后過了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。名義上是購買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

購買終身壽險(xiǎn)，就能用保單進(jìn)行貸款，對(duì)于企業(yè)家來說，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總之，貸款利率相比較其他都很低。很多時(shí)候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)開展的。

初步考慮想買一份終身壽險(xiǎn)的人們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)是不需要任何承擔(dān)的。此外，針對(duì)稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，不存在好保險(xiǎn)，也不存在壞保險(xiǎn)，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "終身壽險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！