現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能型保險是什么險種"的圖文回答，望采納！

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