學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時(shí)間最合適？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，而且還能夠在你生病住院時(shí)，報(bào)銷你部分的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，發(fā)生意外暫時(shí)不能工作或者死亡的話，會(huì)給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金是國家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯栴}，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)社保是一個(gè)不虧還賺的項(xiàng)目。

先來看張圖：

我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

盡管每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們一個(gè)一個(gè)來看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，這樣的話在退休后每個(gè)月就都能領(lǐng)取一筆退休金。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實(shí)呢大家會(huì)有這樣的想法，是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，大家繳納的年限越長，個(gè)人賬戶余額就越多，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

由此看來我們?cè)贏、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。只是因?yàn)锽會(huì)多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，一年會(huì)多領(lǐng)1.2萬元。

其實(shí)我們只要了解:：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，然而社會(huì)醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要在退休前，男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購買具有無門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)去到兩個(gè)地方：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門診或者買藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級(jí)大體上的報(bào)銷比例是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費(fèi)掉，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬。

一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（連續(xù)繳納時(shí)間清零不會(huì)影響累計(jì)繳納時(shí)間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會(huì)持續(xù)一輩子）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無所謂。

但要是要生小孩，生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢的，公司會(huì)替我們交，這樣的話，你只需要工作九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上。是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時(shí)間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)就是在沒失業(yè)的時(shí)候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會(huì)有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對(duì)我們而言，并沒有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加個(gè)再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對(duì)這樣一個(gè)類似于國家免費(fèi)給予的保障說不呢？

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計(jì)算方式也不相同，例如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國家為我們存起來了而已。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，社會(huì)主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。

社保是我們生活的基礎(chǔ)保障，依靠社保的力量，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會(huì)有弱項(xiàng)。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利，它只能提供一個(gè)基本保障，就好比它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對(duì)身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足以彌補(bǔ)損失。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)出面才行。

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以上就是我對(duì) "社保交夠15年什么意思"的圖文回答，望采納！

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