鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真如此贊？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

那么，學(xué)姐想說，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是別想那么多了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益也不咋樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理賠 怎么樣"的圖文回答，望采納！

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