鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這可以說，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "有鑫如意"的圖文回答，望采納！

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