近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險情況"的圖文回答，望采納！

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