我國(guó)目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說(shuō)發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒(méi)有病變成癌癥，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)困難，投保難不代表無(wú)法購(gòu)買(mǎi)，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購(gòu)買(mǎi)技巧的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問(wèn)患有其它病是否可以投保的問(wèn)題，打開(kāi)看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶可不是小問(wèn)題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?乙肝也分很多具體的種類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實(shí)是有很多講究的！如果大家不知道也沒(méi)關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽(yáng)，小三陽(yáng)還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來(lái)判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險(xiǎn)不敢受理肝炎患者，而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對(duì)肝炎患者開(kāi)放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。不過(guò)大小三陽(yáng)的患者還是會(huì)受到限制，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門(mén)檻還是很高的 ，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險(xiǎn)相結(jié)合來(lái)進(jìn)行分析 。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢(qián)了，不會(huì)因?yàn)榛疾](méi)錢(qián)，沒(méi)工作，沒(méi)收入而缺乏保障。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來(lái)說(shuō)買(mǎi)重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對(duì)較少，這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。給付型賠償主要針對(duì)于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的投保是比較簡(jiǎn)單的，因?yàn)樗南拗坪苌?，它可以直接?gòu)買(mǎi)，不需要健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的，這一點(diǎn)非常好！

有很多朋友都在問(wèn)學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你減輕壓力的，是一份讓你無(wú)后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過(guò)部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，如果健康告知中有所隱瞞，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

有沒(méi)有想過(guò)線上、線下同時(shí)申請(qǐng)核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

核保也開(kāi)始智能化，速度快，人性化，按要求填寫(xiě)健康告知就好了，安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒(méi)有通過(guò)，可以立馬考慮下一家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

或許很多人對(duì)線上投保還不了解，一說(shuō)起網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)就有些不放心。那么線上和線下購(gòu)買(mǎi)到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無(wú)須擔(dān)心。身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對(duì) "肝炎患者怎樣正確選擇醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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