中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，也是有機(jī)會購買的，這點大家放心好了。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

不要不重視乙肝攜帶！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，在投保時一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，在購買保險時也不會四處碰壁。大小三陽的選擇就很少，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，是不是非常人性化~

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

或許很多人對線上投保還不了解，線上買保險是不是真的保險，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，建議線上、線下多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。保險只是身體健康的一件防護(hù)服，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "身患乙肝如何購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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