謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉啵』既巳旱囊?guī)模也隨之增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會因?yàn)槠脚_而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要份穩(wěn)定的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶分紅領(lǐng)多久"的圖文回答，望采納！

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