學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長(zhǎng)時(shí)間最合適？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長(zhǎng)的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是在大家生病就醫(yī)的時(shí)候，可以為大家報(bào)銷一部分就診費(fèi)用，若果你生病住院了，它也會(huì)按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險(xiǎn)，作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)檢費(fèi)甚至節(jié)育費(fèi)用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會(huì)福利，切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時(shí)候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

即使每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)稍有不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人，一般是個(gè)人的兩倍，這適用于各個(gè)地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進(jìn)行繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐個(gè)來分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

其實(shí)呢大家會(huì)有這樣的想法，是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，隨著大家繳納的年限增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶中的余額也會(huì)隨著增多，還會(huì)使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記住：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

如果年輕時(shí)貪圖幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場(chǎng)舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長(zhǎng)處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，然而社會(huì)醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  保險(xiǎn)延長(zhǎng)期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

只要我們?cè)谕诵萸?，男性累?jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿艘坏q數(shù)大了，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

這兩個(gè)地方是我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用去處：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中看到，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時(shí)候都可以用。

這就等于我們每個(gè)月都拿出一小筆錢存起來，這樣當(dāng)自己生病了還有錢可以用。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)部分將進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，假如我們患了需要住院來治療的重疾，我們所花的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等它是能幫我們報(bào)銷一定的比例的（報(bào)銷比例按照醫(yī)院的等級(jí)基本上是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來用。

只要你堅(jiān)持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時(shí)報(bào)銷你的醫(yī)療花費(fèi)，報(bào)銷額度還呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會(huì)得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

希望你們可以清楚，對(duì)于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時(shí)間變多，額度會(huì)隨著增加，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來繳滿25年就行，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會(huì)持續(xù)一輩子）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒必要交了。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢的，公司會(huì)替我們交，你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，那么，知道的就是生育險(xiǎn)，是不用我們花錢報(bào)銷的。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們對(duì)保險(xiǎn)的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對(duì)這樣一個(gè)類似于國家免費(fèi)給予的保障說不呢？

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，這筆錢并不會(huì)憑空消失，而只是國家給我們存起來了而已。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

國家不但給我們提供了買房?jī)?yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，好好利用社會(huì)主義為我們帶來的生活保障。

依靠社保這個(gè)大靠山，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來就能步入小康，多多為社會(huì)奉獻(xiàn)自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)自然就會(huì)有缺點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無法足夠的補(bǔ)償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年每月領(lǐng)多少錢武漢"的圖文回答，望采納！

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