謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額數(shù)量只多不少。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風險時，是不可能更好的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶特點"的圖文回答，望采納！

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