中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，那么這個(gè)適合哪類(lèi)人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，難以想象的是很?chē)?yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來(lái)的的收益率上，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這么說(shuō)吧，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)表"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！