在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道有哪些坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司提出的條件是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還能分享給受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交一筆錢，或者每年交一筆錢，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，領取的時間以及領取的數(shù)量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易步入危機，經(jīng)濟也會受到巨大的損失，

于是，我們在投保年金險前，好的人身保障要先配置齊了，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，財務方面的風險就不大了，有經(jīng)濟條件的話才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？所以該怎么投保呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果對資金流動性要求比較高，可以隨存隨取的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，前五年，年金險的收益一般不會很高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，需要長時間的積累才能獲得高的收益，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，可是這個分紅不一定有。

上一年度分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經(jīng)營得不錯，那就有機會獲得分紅，無法確定具體的數(shù)字。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，但是也有不少短板，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR與年金險緊密相連，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如說你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，60歲時還能取得滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

當我們選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以對比著參考參考：

不管從哪個方面說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險前需要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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