鑫福臨門為中國人壽2020年的產品開了一個好頭，作為一款組合險，它擁有年金險和特點，也永遠萬能賬戶的特點，它以“五年之后可以領取全額保費”為噱頭來吸引消費者，咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

要是不想要看合同條約，那么就瀏覽一下這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，此款鑫福臨門年金險產品規(guī)定的投保年紀從出生28天起至60周歲以內都可以，但是許多年金險產品都會讓在0-70周歲的人投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

鑫福臨門年金險返還快、提供短期保障。想要領取返還金最快需要5年，它的保障期限為15年，有10年的繳費期，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。這款產品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

一般來說，保險的類型是五花八門的，通常保險有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，下文有詳細介紹，可以幫助自己選擇 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容一目了然 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險領取年金的時間是在保單第五年。第五年到第九年，100%的保費每年都可以取到，第十年到第十四年，每年領取到50%的保費，保額100%可以領取的時候是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，被保人的身故保障僅是賠償已交的保費。大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，這讓許多人比較喜歡，客戶的認同感更高 。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，可選鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），對于被保人來說選擇還是有挺多的，四個萬能賬戶的保底收益全都設計在2.5%，被保人的錢可以實現(xiàn)再一次的增值。

萬能賬戶能夠實現(xiàn)二次增值，相信大家都比較心動，但是投保萬能險，要建立在對它有初步了解的基礎上，認識它具備的優(yōu)點和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，是可以算出具體金額保障的，而且還是固定領取。

舉個例子，當李先生30歲時，買進了該款鑫福臨門年金險產品，萬能賬戶沒有附加的情況下，每年繳納一次保費，一次10萬元，10年累計繳交100萬，保額為355010元。

李先生在35歲的時候，每年都按時領取了100%的保費，就是10萬元，在李先生到了39歲后，共得到50萬。40歲的時候，領取50%的保費，也就是說李先生每年可以獲得5萬元，到44歲的時候嗎，一共領取了25萬的保費，這還是非?？捎^的。一般來說，如果被保人期滿領取100%保額，那么45歲的時候，就有33555010元，總共最后能夠領到1105010元。

投保年金險，本金獲利105010元，內部收益率為1.62%，這一個回報率總的來講是略低的。

2、身故保險金

鑫福臨門年金險保險產品身故只可以獲得已繳的保費，但是隨著時間的推移，越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，但是實際能夠獲得的會縮水，因為經過通過膨脹之后，被保人只可以領取以前已經交納給保險公司的保費，這種情況被保人會受到損失。3550010元的現(xiàn)金價值，自然是鑫福臨門年金險最后一年能夠達到的，比保費多兩倍，保費在客戶發(fā)生意外身亡時會被貶值，到時候只能得到100萬的保費。

打算為養(yǎng)老做準備，才購買年金險的話，這有一些養(yǎng)老保險產品介紹，對你們來講比較合適：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的獲益是不可預測的，因此我們沒辦法推測獲益，因此我們只有通過現(xiàn)在的結算利率對萬能賬戶的收益進行預測。

鑫福臨門年金險這款保險產品給出的保底利率至少都有2.5%，而且依照國壽的數(shù)據統(tǒng)計，鑫尊寶從2020年9月至2021年1月連續(xù)5個月的結算利率都達到了5%，相較于之前下降了0.3%，這就造成收益不太好。

整體上看，鑫福臨門年金險在國壽中的主險收益并沒有很多，這就導致前期大家基本上看不到收益，并且從整體上看萬能賬戶的結算利率呈現(xiàn)出下將的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結算利率是很難的，所以建議想投保的朋友精挑細選，才能買到更優(yōu)質的產品。

學姐將為大家提供些許整理好的高性價比，且收益還可以的年金險產品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險返本嗎"的圖文回答，望采納！

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