提問(wèn): 看你安睡
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn),一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”這個(gè)特點(diǎn),吸引了不少朋友的關(guān)注。
但該年金險(xiǎn)真如此贊?
下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品,看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里,在獲益上,又是咋樣!
因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解,開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖:
看完上面的保障圖就知道了,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大,有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說(shuō)~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣,現(xiàn)在為大家介紹一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。
一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交,我們也比較推薦收入高,收入不穩(wěn)定的人去選擇。
年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位,適合收入穩(wěn)定的人群選擇。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,這么有靈活性的選擇,真的很讓人滿意哦~
還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限?讓保險(xiǎn)專家來(lái)給你指點(diǎn)一番:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生的保額,在被保人60周歲后是會(huì)遞增的,這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)!看完上面的保障圖就知道了,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),如果正如前面所提及,保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話,最后到手的年金會(huì)變多,其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色,這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好!
什么是投保人豁免?
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi),然而合同依舊是保持有效狀態(tài),
防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后,被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。
給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下:
30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)給自己的妻子小紅,10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。
假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話,可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi),合同內(nèi)容還是受保障的,他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金,小紅滿99周歲,這個(gè)保障就到期。
>>不足:
1、分紅不確定性
很多朋友看到分紅就兩眼放光,人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少!
既然這樣,學(xué)姐想說(shuō)的是,朋友們還是太年輕了~
合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,如圖所示:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò):
首先,紅利分配是不保證的,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配
也可以理解為,不能明確到底有沒(méi)有分紅;
第二,盡管可以領(lǐng)取到分紅,確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說(shuō),當(dāng)紅利通知書拿到了后,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
結(jié)合上述所述,能在分紅上獲取高收益,簡(jiǎn)直是天方夜譚!還是想想實(shí)際的吧~
對(duì)于分紅型保險(xiǎn),里面還有許多我們不知道的“坑”,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的:
在80周歲前,已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比,哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè);
若是被保人80周歲后去世了,干脆取消了身故保險(xiǎn)金!怎么這么小氣!
與同類型的年險(xiǎn)金相比,做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處,選擇160 的賠付設(shè)置是更好的,
如果目標(biāo)是三四十歲的人,是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體,身故賠付金較高,
我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒(méi)有考慮到這方面,沒(méi)有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題!需要進(jìn)行批評(píng)了??!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提,因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制,學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
通俗的說(shuō),一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲,
接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方,讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬(wàn)保費(fèi),如果連續(xù)交5年,5年后的基本保額一共有63600元。
生存保險(xiǎn)金:投保之日起到小王59周歲,每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%,也就是6360元,作為保障生存的保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額,只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以,讓人驚喜的是,領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增,60周歲發(fā)放6678元,70周歲發(fā)放的是11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi),依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí),如數(shù)送與小王。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:按照規(guī)定,小王在81-99歲的時(shí)候,每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額,讓人驚喜的是,領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增,九十歲時(shí)可拿取28861元,接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。
鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的,實(shí)際的收益卻不怎么理想。
在小王80歲時(shí),此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%,保證期滿小王99歲時(shí),內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%!還沒(méi)有銀行的定期利率(2.75%)高!
當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%,相對(duì)而言,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}然則不好的地方也非常多。
比較重要的是,這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀,學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴,可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)以后返還本金嗎"的圖文回答,望采納!
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