鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保有什么"的圖文回答，望采納！

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