由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯(cuò)的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，選購了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)買兩份"的圖文回答，望采納！

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