鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，收益方面怎么樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，開(kāi)始之前，你們可以先來(lái)瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話(huà)學(xué)姐就不多說(shuō)了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話(huà)，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿(mǎn)意哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就看看保險(xiǎn)專(zhuān)家的說(shuō)法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話(huà)，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅滿(mǎn)99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

對(duì)此，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

也就是說(shuō)，有可能有，也有可能沒(méi)有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來(lái)說(shuō)，只有拿到紅利通知書(shū)時(shí)，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜上所述，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類(lèi)型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

針對(duì)三四十歲的人來(lái)說(shuō)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金是會(huì)變高的，

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿(mǎn)意。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開(kāi)始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿(mǎn)時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對(duì)收益方面有要求的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)好"的圖文回答，望采納！

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