提問: 花腔轉(zhuǎn)
分類:公積金
優(yōu)質(zhì)回答
頭幾天一個朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀,我平時都有在繳納公積金,但不知道怎么使用,你能不能跟我聊聊?”果真大家都會比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西,讓學(xué)姐給大家深度分析一下:我們?nèi)粘R恢痹诶U納的「公積金」怎么理解,除了說用它來買房以外還能干啥?
公積金是什么?每月要交多少錢?時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成,通常是單位和個人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒道理呀我每個月只收到300塊,有沒有搞錯。學(xué)姐只能說:是你家公司太摳門。嚴(yán)格來說,繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資,而并不等于員工的實際工資。正常情況下,上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的。不過許多公司為了能少交錢,會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況,對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn),最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。
因而,在談工資的時候不要只覺得月薪好就行,千萬要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常要緊的隱形資產(chǎn)!無視了它,有時你最終實際的收益,月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用?關(guān)于公積金,很多人只能大概知道:買房能用上。
只是具體能用在哪些方面?怎樣用,很多人也不是非常清楚。今天我們就來詳細(xì)介紹一下。
公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。
從今年10月8日起,新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。這不就等同于,都貸款了50萬元,30年的等額本息,公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬元的利息。不過,使用公積金也是有限制條件滴,常見的貸款條件有:
● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上;
● 配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;
● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);
● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
就算滿足了貸款條件,貸款的金額也不是隨便就能決定的,而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。
再看看深圳這個例子,深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬,家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房,那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個數(shù)目。
貸到金額具體數(shù)字是多少呢?
如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。
也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬塊,就可以貸到14萬。
如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
這個是不是有點復(fù)雜?不過不用擔(dān)心,廣州人民可以搜索【粵省事】小程序,然后點擊【貸款計算器】就可以算出你最高可貸款的額度了!
租房
除了購房,公積金也可以用來租房,畢竟有部分人買不起房或者沒有購房意愿。
對于買不起房的職工,連續(xù)繳納公積金滿三個月,不用租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。
在自己與配偶子女在本地都無房的情況下,去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點)只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務(wù)。
各個地方都有自己的可提取額度,月租金的數(shù)量、收入的高低都會影響可提取限額的高低。
其他用途在此之外,如果是用于農(nóng)村集體土地上的自建房,或者要翻修或大修(非裝修)現(xiàn)有的住房,也是能夠申請?zhí)崛」e金余額的。
還有一些情況會比較特殊,例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素,就能夠申請說提取公積金賬戶里的錢。
例如:工作調(diào)動地區(qū)有所變動;定居地點變化為國外;退休;生病;死亡
綜合來看,公積金就像一個非自愿儲蓄的資產(chǎn),平常往里面存錢,有需求的時候拿出來。
各地的公積金政策建議大家有空多研究,這個隱形賬戶很容易被遺忘,要學(xué)會好好利用它。
如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心,沒什么可說的,只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。學(xué)姐現(xiàn)在要重點介紹一下線上查詢及提取的方法。學(xué)姐可是很懶的,能線上辦理的事情絕不會出門去弄,相信應(yīng)該有很多人和我是一樣的吧。
支付寶打開支付寶,在首頁找到【城市服務(wù)】,點開之后,找到【公積金】,登錄后進入公積金頁面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。
大體的指引就是這些,其余的按照提示操作就可以啦。
微信點開微信,關(guān)注【微信城市服務(wù)】,在【城市服務(wù)】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。
其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。
常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市,而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn),是否不能貸款呢?
可以在異地辦理提取公積金和辦理貸款,不過是否可以得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。
2.如果婚前其中一個人用公積金進行了貸款,婚后他們可以兩個人共同用公積金來還之前的房貸嗎?結(jié)婚之后夫妻之間的公積金,一方是可以拿來還房貸的,只要有夫妻關(guān)系證明,大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請就是。3.公積金既然可以貸款付首付,那么月供是否也可以用公積金還呢?住房公積金貸款不可以用來付首付,不過公積金存款是可以的。
可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付,隨后我們公積金貸款,學(xué)姐要告訴大家的是:提取額不可以超過首付額。
大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方,學(xué)姐會幫大家解答的~
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以上就是我對 "公積金貸款提取公積金"的圖文回答,望采納!
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