銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，各位要有個大概了解！

開始測評前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，那么保險公司就會返還給大家所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就按照現(xiàn)金價值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但想要搏得更高的收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求潛在的收益。如果這個前提沒能實(shí)現(xiàn) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這種情況很普遍。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。若是后期拿到的額度不多，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的特定有必要買沒"的圖文回答，望采納！

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