中國(guó)的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

聽(tīng)聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，還是有購(gòu)買技巧的，這點(diǎn)大家放心好了。

乙肝能幫忙否投保的問(wèn)題是一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題，當(dāng)然最近也有很多朋友問(wèn)我患其它病是不是也不可以投保？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，在今天的文章中學(xué)姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，乙肝也分很多具體的種類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。所以投保的結(jié)果自然也不一樣。因此建議大家在投保前對(duì)自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說(shuō)很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒(méi)什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，如果是乙肝攜帶者的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)選擇會(huì)多一些。那么大小三陽(yáng)的患者呢？假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對(duì)于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問(wèn)題過(guò)于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過(guò)不要過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過(guò)程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽(yáng)、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

每個(gè)險(xiǎn)類都有亮點(diǎn)，那么它跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，限制最少的就是意外險(xiǎn)了，所以投保最輕松，想要購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友直接購(gòu)買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購(gòu)買又不知道怎么選擇？來(lái)看看學(xué)姐整理的吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購(gòu)買它吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是針對(duì)在保障期間全殘或身故的賠償，對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購(gòu)買的，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷?，可以提高核保的通過(guò)率。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺(jué)得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，然后會(huì)看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會(huì)自動(dòng)刪除的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。當(dāng)然在一家公司智能核保沒(méi)有通過(guò)也沒(méi)關(guān)系，可以換一家，可以說(shuō)為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對(duì)更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

不了解線上投保的人還有很多，一說(shuō)起是在網(wǎng)上就沒(méi)有安全感，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時(shí)更換，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購(gòu)買到適合自己的保險(xiǎn)是有很多機(jī)會(huì)的。身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "乙肝大三陽(yáng)怎么正確買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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