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閑錢存銀行還是買入年金險好

提問: 南風(fēng)舊事 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-永誠

進入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多,他們的財富也越來越多,而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F,像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀的人就不是很明白,難道像投保年金險這種方法,要比把錢存進銀行還要安全嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?

銀行真的是很安全的一個地方,然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率,通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。

那么,我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下!

科普之前,對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總,才能更好的看下文:

一、什么是年金險?年金險有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前,我們首先要先弄清楚年金險:

1、什么是年金險?

年金險主要是一種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費,保險人依據(jù)被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向:

投保人往年金賬戶里交完錢后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,除此之外,還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅;

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行二次增值;

萬能賬戶,可以說是一個活期賬戶,在任意時間都可以追加存入和提取資金,不過手續(xù)費還在。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特征,當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型,學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:

上圖告訴我們的信息有,年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細,各位可以直接了解一下這個文章:

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣,那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢?

那么這里就要講一講年金險的功能了:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了,要有大量的金錢,為了不讓孩子輸在起跑線上,父母們努力工作賺錢,也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué),孩子不僅要上學(xué),還需要參加各種補習(xí)班,彌補課堂上的不足,而且還得上課堂外的興趣班,假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品,它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的,想了解的朋友可以閱讀一下:

(2)養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加,已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了,想要過上好的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就進行規(guī)劃了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下,預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

(3)強制儲蓄

假如我們購買年金險,這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來,而且購置年金保險的門檻并不高,最便宜的年金險一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)財富傳承

從高收入群體的處境來看,他們的收入往往是收入大于支出,假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大,所以通過添置高額的年金險這樣的方式,如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里,認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧,想購買年金險的朋友得特別注意這幾點:

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少,其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的,哪種方式更好?大家可能沒有能力分辨出?

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽,

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面:0.35%的基準利率是活期存款所擁有的,三年期定期存款基準利率為2.75%作為最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率,對于年金險的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。

除卻上述功能,年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向,無需浪費時間找,學(xué)姐推薦給你:

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者都不存在安全性低的問題。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況,不必顧慮,國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的,我們之前投保的保單還是具有效力。

倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,閱讀完你就清楚了:

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,可是倘如中途要錢的話支持取出,只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期,最快把錢拿到手也得等待5年的時間,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,考慮到這個問題,不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能,為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

根據(jù)以上所說,比起在銀行存錢投保年金險更好一些,安全性跟銀行一樣,收益比銀行高。

不過,假設(shè)費用不夠充裕,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好,關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為何要選擇購買保障型保險?認真瀏覽一下這篇文章就會懂了:

以上就是我對 "閑錢存銀行還是買入年金險好"的圖文回答,望采納!

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