這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐仔細研究，沒扒出這款產品的亮點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，選購了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意有用嗎"的圖文回答，望采納！

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