泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，引來特別多朋友進行研究。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

拿個例子來講：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，才會能知道當時的紅利分配是多少。

括而言之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領??！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，背負著家庭較大的經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！應該虛心接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的理賠條件"的圖文回答，望采納！

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