根據第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也不知道哪個地方容易入坑。

學姐今天來給大家分析一下年金險的缺點和優(yōu)點，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司用被保人生存為先決條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能被受益人拿走。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年交一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指明認定接受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，會虧損很大的資金

所以，我們在選擇年金險前，把完備的人身保障先買好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？所以該怎么投保呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

倘若想要一個資金流動性比較高的，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

年金險的投資周期一般都比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但是分紅其實并不是一定會有的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益無法獲得保證它是浮動的。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR與年金險緊密相連，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，切記看內部收益率IRR到底高不高，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

當我們選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，可以參考參考：

總的來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，必須同時具備內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人配置年金險應該關注的事情"的圖文回答，望采納！

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