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第三者責(zé)任險免責(zé)范圍是什么

提問：陡頓分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-麥麥

第三責(zé)任險基本上每個車主都聽說過的車險之一，很多人都知道交通事故中第三者遭受的傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，都由這個保險所支付。

生活中，還有很多車主對第三者責(zé)任險持懷疑態(tài)度，比如：三者險多少錢？要買多少保額?三者險和交強(qiáng)險究竟有何差異，會重復(fù)嗎？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天學(xué)姐來解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友都會對這些名字感到疑惑，但其實(shí)都是一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

其實(shí)也就是你買了三者險之后的事情，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，事故招致的對方的有關(guān)車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等等保險公司負(fù)全責(zé)。

三者賠針對的是第三方的賠償責(zé)任，與自己無關(guān)。

舉個簡單例子:某天小明開車不小心撞了一輛賓利，價值上千萬，僅僅只是撞壞了保險杠都要賠付40多萬。交強(qiáng)險只能用來賠付一部分，另外還可以用第三者責(zé)任險來賠付。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不算“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

題目中所出現(xiàn)的內(nèi)容是“三責(zé)險”里所提出的“第三者”嗎？

——在副駕駛上坐著的女朋友，在后座上坐著的狗；

這個答案毫無疑問：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，在一定程度上公司的情況會一樣，但這種說法也不是絕對的，保險公司最后的定價才是具體價格。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個易懂的例子，某天你開車，有個路人被你撞了，情況不太樂觀，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險顯然是不夠賠的（交強(qiáng)險有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬），這時候你投保的三者險30萬額度就生效了，保險公司可以替你賠付那交強(qiáng)險沒辦法完成賠付的部分。

那么又有新的問題，怎樣買三者險的保額最佳？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕性價比不高？

其實(shí)很簡單，先以自身的經(jīng)濟(jì)條件為出發(fā)點(diǎn)，就好做出判斷。

如果有一定的經(jīng)濟(jì)條件，又住在北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，能將經(jīng)濟(jì)損失比較多的部分轉(zhuǎn)移到保險公司上。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。假使大家居住在小鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn)，交通擁擠程度不高，且經(jīng)濟(jì)水平不高，50萬額度還是可以考慮的。

總的說起來，希望保障充足購買第三者責(zé)任險還是買100萬的，經(jīng)濟(jì)限制可以購買50萬的。

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制的，就是買了交強(qiáng)險才可以在路上行駛。商業(yè)三者險是車主自愿買的，可以據(jù)需求購買。

交強(qiáng)險在對理賠范圍和額度較低，購買三者險作為交強(qiáng)險的有力補(bǔ)充，一般建議購買，理由如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

給大家舉個真實(shí)的例子吧，一位夏先生剛買了一輛自己喜歡的車，在買車險的時候，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，加上自己身上的錢不多所以只買了交強(qiáng)險。

不久，夏先生不幸發(fā)生了一起較嚴(yán)重的人傷事故并需要付全責(zé)，倘若保險賠償費(fèi)下來了，此外，自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。當(dāng)事故所附賠償遠(yuǎn)超交強(qiáng)險的賠付金額，而車主又沒有三者險的時候，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進(jìn)行承擔(dān)了。

總之，三者險的購買非常必要，因?yàn)闆]有人能夠保證自己這輩子開車都不會出意外，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這種行為對他人來說也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，如果是第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保，那么就可以很好地彌補(bǔ)第三方受害人的這部分損失，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟(jì)壓力上減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就給小伙伴們分享一些知識點(diǎn)，防止因?yàn)檐囍髯陨聿磺宄虡I(yè)險中三者險的保障范圍而產(chǎn)生不必要的麻煩。