這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，經過學姐仔細研究，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容做了了解之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，要看其內部收益率IRR。

說的簡單點，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，選購了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意計劃如何"的圖文回答，望采納！

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