這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲益如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機會享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

就是為了免除投保人在身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

舉例說明：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同內(nèi)容還是受保障的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

總而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，身上背負的家庭經(jīng)濟條件責(zé)任是比較重大的，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交納10萬保費，交納5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

想要高收益的伙伴，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "有鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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