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標(biāo)題交強(qiáng)險和三者險的區(qū)別與聯(lián)系

提問：主戰(zhàn)手分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-斌斌

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，人們對這個保險的認(rèn)識是它可以支付交通事故中的第三者所需費(fèi)用。

生活中，第三者責(zé)任險還不被大多數(shù)車主信任，包括三者險多少錢？買多少保額？三者險和交強(qiáng)險是一個什么樣的關(guān)系，可以同時賠付嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

大家的疑惑現(xiàn)在學(xué)姐為大家解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字時常會造成一些朋友的不解，他們不知道這屬于一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險以后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，事故造成的對方的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等通通都是保險公司負(fù)責(zé)。

所以需要你懂的是，三者賠只針對于第三方而不針對于自己的賠付。

比如說，小明在某天開車時不小心把一輛價值上千萬的賓利撞了，事故后，是需要賠價值40多萬的保險杠。交強(qiáng)險只能賠付一小部分的損失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險來賠付損失。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

出現(xiàn)下面的狀況都不屬于“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請看下面的題目，選項中有屬于“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

我可以很確定的告訴你：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，并不是所有的都是一樣的，但是大部分情況下每個公司是一樣的，保險公司最后的報價才是實付的。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單的例子，某天你開車把路人給撞了，還挺嚴(yán)重的，上住院看花費(fèi)有30萬，交強(qiáng)險明顯不夠賠，因為交強(qiáng)險最高賠付12.2萬，這還是在有責(zé)任的情況下，在這時你投保的三者險就生效了，額度有三十萬，交強(qiáng)險沒辦法賠的那部分就由保險公司來幫你賠。

但是出現(xiàn)了新的問題，該買多少三者險的保額比較好呢？30萬？50萬？100萬？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

其實，沒有那么難抉擇，一看你的經(jīng)濟(jì)條件。

如果自身有經(jīng)濟(jì)實力，而且居住在北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，那能把大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。

與此同時是可以從本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢去定論額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

如果所在地區(qū)位于一線城市，生活水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是必須要買的，強(qiáng)制性的，不買是上不了路的。三者險屬于商業(yè)車險，現(xiàn)實中可以結(jié)合具體的情況來選擇是否購買。

三者險和交強(qiáng)險在賠償范圍責(zé)任限額不同，相對三者險比交強(qiáng)險寬很多，所以三者險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，一般情況下，學(xué)姐覺得是可以購買的，理由是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉一個真實案例，夏先生前不久買了愛車，當(dāng)買車險的時候，認(rèn)為在保障責(zé)任方面三者險和交強(qiáng)險大同小異，而自己身上的錢又不多，就只買了交強(qiáng)險。

在這不久夏先生不幸發(fā)生了一樁很嚴(yán)重的事故而且需要付全責(zé)，當(dāng)保險補(bǔ)償下來，自己本身還要補(bǔ)貼3萬元方可把這件事故處理清楚。交強(qiáng)險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自掏腰包來支付多余的損失了。

綜上，三者險是有必要買的，沒有人敢保證自己開車不會出現(xiàn)意外，這樣來說，對自己最好的保證就是買一份三者險，這種行為也是對他人負(fù)責(zé)。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保的形式來獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家科普一下，防止因為車主自身不清楚商業(yè)險中三者險的保障范圍而產(chǎn)生不必要的麻煩。