當(dāng)前我國(guó)人口老齡化的問(wèn)題還挺嚴(yán)重，在近段時(shí)間國(guó)家放開(kāi)“三孩”這個(gè)政策就充分體現(xiàn)了。

當(dāng)然，這些是國(guó)家對(duì)于人口均衡的策略，但其實(shí)，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，我們所能考慮的就是晚年養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題。畢竟社保是用年輕人的錢在養(yǎng)老人，如果年輕人開(kāi)始變少，那么可能晚年生活的養(yǎng)老金福利會(huì)被其影響。

既然社保有這樣的不足之處，那我們就不得不換一個(gè)目標(biāo)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)加以關(guān)注了。來(lái)自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)特別優(yōu)秀，因?yàn)閾?dān)心大家錢白花了，學(xué)姐立刻就開(kāi)始對(duì)它進(jìn)行了分析！

在我們測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐要為大家送一個(gè)小禮物：

廢話少說(shuō)，我們現(xiàn)在就來(lái)測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了避免一部分人的錯(cuò)誤認(rèn)知，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)單概括一下，該款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)0-80周歲的人提供投保服務(wù)，這個(gè)投保年齡范圍相當(dāng)?shù)膹V泛，真的很不錯(cuò)。

亮點(diǎn)之一就是也把退休年齡延遲的可能性納入考量的范圍內(nèi)。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻如同復(fù)制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟投保年齡放寬，投保范圍越廣，我們也能就可以更多前去投資，到時(shí)保障也會(huì)更給力呀！

還有許多朋友在沒(méi)上年齡前沒(méi)有配置養(yǎng)老年金的念頭，如若年老的時(shí)候又萌生了配置的念頭，但不被允許投保，他們當(dāng)然是會(huì)灰心的。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金是貼心的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也挺靈活的，但是還是有一些問(wèn)題需要注意的，如果購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金的實(shí)際作用不大，因?yàn)樽劢鸾o付時(shí)間太長(zhǎng)了。盡管是60歲后起領(lǐng)年金，也僅能等到八十多歲才可以拿到祝壽金。這樣的話，不一定能活到這個(gè)歲數(shù)，也領(lǐng)不到這個(gè)祝壽金呢！

對(duì)老人來(lái)說(shuō)的話，樂(lè)享歲月非常的不錯(cuò)可以很好地保障他們的身故危機(jī)，不過(guò)這款產(chǎn)品對(duì)他們的養(yǎng)老需求來(lái)說(shuō)挺沒(méi)用的。

雖說(shuō)祝壽金給付期一過(guò)，身故保險(xiǎn)金就會(huì)降為0。可是購(gòu)買樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的投保人連帶著購(gòu)買了捆綁銷售的保“死”的萬(wàn)能險(xiǎn)，身忘依舊可賠，祝壽金過(guò)不過(guò)期對(duì)身故保障是沒(méi)有影響的～

于是，如果泰康人壽公司對(duì)你講“我都是為了你的身故保險(xiǎn)金，才把祝壽金期限起得這么晚”的時(shí)候，你完全可以理直氣壯給說(shuō)回去。

老人的身后保障在投保了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們還沒(méi)過(guò)世前想要獲得較為優(yōu)秀晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就不是很好的選擇了~

對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)暗藏著不少的坑，購(gòu)買的時(shí)候還是要注意的。學(xué)會(huì)下面這些招數(shù)，相信你會(huì)有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一種分紅型的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，投資就是你給保險(xiǎn)公司交的保費(fèi)的用處，錢賺了是大家一起賺了錢，賠了也是大家一起賠的。

而且你也不能生氣，畢竟合同是你簽的，就相當(dāng)于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)弊病就在于不穩(wěn)定，然而不建議入手的最根本的原因，還有以下問(wèn)題：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)讓人無(wú)語(yǔ)的是捆綁了一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，并且是壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果你想給自己孩子或者是退了休的老爸老媽投的話，那真的是多此一舉。

而且有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，意味著我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去之后，還得扣一系列的費(fèi)用，這也太過(guò)分了吧？！

你能分紅還搞萬(wàn)能賬戶？這不多此一舉嗎！由此看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水準(zhǔn)完全是沒(méi)有什么自信啊，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為1.75%要好得多。不過(guò)要知道，現(xiàn)在萬(wàn)能賬戶保底利率的上限是3%，這樣的話樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的保障還能再提高一些～

再有，萬(wàn)能險(xiǎn)中彎彎曲曲的路數(shù)異常地多，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

以上說(shuō)的那些部分大多都在講理，比較委婉，然后以下用可靠的材料來(lái)論證。直接瞧瞧下面的內(nèi)容！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想知道樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。

如果只寄托于泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金而沒(méi)有把萬(wàn)能險(xiǎn)給附加上的話，那么這款產(chǎn)品收益率好不好呢？學(xué)姐這里有一個(gè)數(shù)據(jù)，來(lái)看看吧：

如果這里不添加萬(wàn)能險(xiǎn)，那么泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率只能用最慘淡來(lái)形容了，才1.97%。

這個(gè)結(jié)果確實(shí)讓我出乎意料啊，學(xué)姐之前驗(yàn)收過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)比較差勁。

如果想更深入的了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，不妨看看下面這篇文章吧：

假如不取一點(diǎn)分紅，把分紅全部放入萬(wàn)能賬戶增值，那么萬(wàn)能賬戶的收益會(huì)發(fā)生什么呢？我們?cè)賮?lái)看一張圖：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，事實(shí)是它具備的現(xiàn)金價(jià)值一直在突飛猛進(jìn)！可是學(xué)姐還是得要提醒你一句，這是有代價(jià)的。

第一點(diǎn)，主險(xiǎn)的返還的年金和分紅，你要確保自己絕對(duì)不會(huì)去取用?？墒侨绻愕腻X都不取出來(lái)了，這養(yǎng)老年金能說(shuō)是用來(lái)“養(yǎng)老”的年金嗎？

第二條需要說(shuō)明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，因?yàn)橐堑蜋n的話或許會(huì)是0分紅！

再多句嘴，如果沒(méi)打算養(yǎng)老靠領(lǐng)錢，僅僅關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值量的提高。干脆直接下單一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)好了。

當(dāng)前市場(chǎng)很受歡迎愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0就是一款增額終身壽險(xiǎn)，通過(guò)收益來(lái)看的話簡(jiǎn)直是大牛級(jí)產(chǎn)品：

學(xué)姐總結(jié)：

看完學(xué)姐深度測(cè)評(píng)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)，學(xué)姐認(rèn)為并不適合普通大眾選購(gòu)，原因是分紅險(xiǎn)的收益率是不確定的。買保險(xiǎn)本來(lái)就是比較在意確定性，購(gòu)買分紅險(xiǎn)會(huì)感覺(jué)有些不對(duì)的地方。

當(dāng)然，從測(cè)算來(lái)看，附加了萬(wàn)能賬戶的樂(lè)享歲月的收益是比較好看的，即使是這樣這收益依舊是有限制，還很難確定，如果不知道自己有沒(méi)有承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，建議避而遠(yuǎn)之。

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂(lè)享歲月年金險(xiǎn)保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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