中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數據表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關，所以患乙肝非常的危險，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，可不一定買不了，不要因此而不敢嘗試去買。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數。那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。正確了解乙肝的不同種類是很重要的，在投保時一定要詳細了解乙肝分類及自身狀況，

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！就連投保結果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。那么大小三陽的患者呢？為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關就是核保了，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數據。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。一次性解決患大病沒錢、沒經濟來源的問題。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于家庭經濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產品的，但是保費這一塊，部分產品是會增加的；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

關注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產品的健康告知做出調整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關注。

其次，大家在選擇產品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結果了，核保記錄也會自動刪除的。智能核保是不會留下有關投保人的身體信息的，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司?？梢酝耆判模?/p>

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

不了解線上投保的人還有很多，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！就會知道，到底線上保險好在哪里：

學姐總結：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險再有效也不及生命的萬分之一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "身患肝炎怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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