謝邀！不少人都加入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，那么越來越多的金額將會(huì)被分?jǐn)偟簟?/p>

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，出險(xiǎn)了100人，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

不是很了解帶病投保的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，生疏的朋友可以往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢對比要更明顯一些。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶理賠難嗎好不好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！