根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，現(xiàn)在已經(jīng)有2.64億的60歲及以上的老年人了，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許在未來我國人民退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認(rèn)真地關(guān)注。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，也不清楚哪些地方需要注意。

關(guān)于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學(xué)姐帶大家一起來分析一下，順便學(xué)姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心身亡了，錢也能給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進(jìn)行分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險的作用就是幫你強(qiáng)制儲蓄來解決這些難題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年交一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟(jì)變化和利率下行，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護(hù)的。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險臨時，理財型保險賠付是行不通的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，經(jīng)濟(jì)也會受到很大的損失，

于是，我們在投保年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？怎么買最合適呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險也有強(qiáng)制儲蓄的這一功能，已經(jīng)投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進(jìn)去就取出來。

如果你急需用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

在資金流動方面有比較高要求的，隨時可以存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達(dá)到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為要符合關(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國家政策，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復(fù)利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但其實分紅是不確定的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務(wù)的實際利潤，收益會變動，并不能得到保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，要是經(jīng)營的好，還是有機(jī)會拿到分紅，但是能有多少。誰也說不準(zhǔn)。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，可是也有幾點缺陷，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，能顯示一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達(dá)到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領(lǐng)取過的生存金和滿期金之和。

我們在購買年金險項目的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應(yīng)該為百分之三，銀保監(jiān)護(hù)這樣規(guī)定，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，可以為大家提供一下參考：

從全局出發(fā)，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給家人買年金險前需要關(guān)注什么問題"的圖文回答，望采納！

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