中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，這款產(chǎn)品結(jié)合了年金險和萬能賬戶的特點，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

準備買年金險之前，各位一定要先瞅瞅年金險的毛病：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶于瀏覽條約的伙計，可以看看這一款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由圖可知，該款鑫福臨門年金險保險設(shè)定的投保年齡范圍在出生滿28天后，到低于六十周歲的群體，而大部分年金險能夠接受0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀是由約束的。

鑫福臨門年金險領(lǐng)取返還金的速度比較快，保障的期限比較短。最快5年能夠領(lǐng)取到返還金，保障期限為15年，繳費期為10年，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，這款產(chǎn)品的實用性不好，客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，不同類型的保險有不一樣的保障范圍，自己不清楚該選哪一種的話 ，可以多看看下文 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容列舉的明明白白 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單的貸款功能可以幫助我們度過手頭較緊階段。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險領(lǐng)取年金的時間是在保單第五年。第五年到第九年，獲得100%的保費每一年可領(lǐng)取，第十年到第十四年，一年一次可領(lǐng)50%的保費，保障期滿十五年的時候可領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶來說不是很有利的，被保人身故只能得到已交的保費。為了保障客戶的權(quán)益許多的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講更為有利 .

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶都提供2.5%的保底收益，被保人的錢能夠在這里實現(xiàn)二次增值。

大家都比較心動得一點在于萬能賬戶的二次增值，但是投保萬能險，要建立在對它有初步了解的基礎(chǔ)上，理解它好的和不好的方面分別在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先來看一下鑫福臨門的年金收益，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生到了30歲時，買進了這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，萬能賬戶沒有附加的情況下，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，十年共計100萬，保險額度是355010元。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領(lǐng)100%保費，就有10萬元，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。在40歲的時候，每年有5萬元的保費，也就是領(lǐng)取50%的保費，那么到了44歲的時候，所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領(lǐng)取100%保額，也就是33555010元，也就是說能夠領(lǐng)到的總額為1105010元。

最后，領(lǐng)到的年金比開始的本金多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，這個收益率總體來講是偏低的。

2、身故保險金

這款鑫福臨門年金險保險身故僅僅只能取到已經(jīng)繳納的保費，即使是這樣，這款保險的保費越到后期現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，被保人僅僅能拿到已經(jīng)交納的保費，被保人實際上是受到了損失的。當時間除外最后一年時，3550010元就是鑫福臨門年金險所達到的現(xiàn)金價值，是保費的3倍，一旦客戶發(fā)生意外死亡保費就會變少，只有100萬可以領(lǐng)到。

假如這些年紀以前是用來養(yǎng)老的話，有一些養(yǎng)老這項目的詳情在這里，對你們來講比較合適：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的獲益是未知的，故而我們不可以算出回報，所以要預測萬能賬戶的收益，我們也只能依照當前的萬能賬戶結(jié)算利率來預測。

這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品提供的保底利率為2.5%，而參照國壽的數(shù)據(jù)得出，在2020年9月-2021年1月這5個月期間鑫尊寶的結(jié)算利率都相繼達到了5%，和之前的做比較下降了0.3%，這從收益方面來看并不樂觀。

總而言之，主險收益在國壽鑫福臨門年金險中并不多，這就導致前期大家基本上看不到收益，并且從整體上看萬能賬戶的結(jié)算利率呈現(xiàn)出下將的趨勢，這種情況下5.3%的結(jié)算利率已經(jīng)是很難拿到的，建議想投保朋友在投保前細心挑選，這才能減少大家買到劣品。

為此學姐給大家整理了一些高性價比、收益可觀的年金險產(chǎn)品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "鑫福臨門條款3年期"的圖文回答，望采納！

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