泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，關于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這個地方設置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數的，倘若這一基數變大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

總的來說應該是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，干脆取消了身故保險金！未免也太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

三四十歲的中年人為目標的話，有著較大的家庭經濟壓力，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費者考慮周全！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生從哪買"的圖文回答，望采納！

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