大部分人都是通過壽險開始慢慢認識保險的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同保障責任清楚，條款簡單。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才可以被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更看重保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實用，也更強。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保額增長的幅度寫在保險合同中。

關(guān)于增額終身壽險的介紹，有一個文章鏈接我放在下面了，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益需要結(jié)合實際情況，也有可能賠本。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率具有不可預(yù)見性。

在投資理財性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想認識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，可是收益平常，保費高，而且杠桿低。

不過市場是檢驗產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，與投保人當初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也沒有列入償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值會比保額更高。以購保為幌子，實質(zhì)上就相當于“儲蓄”，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但由此看來，一般貸款的利率都很低。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負擔 ，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅僅在理賠具有十分的信心，依然可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金時是不需要任何承擔的。別的，對于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

已經(jīng)寫到結(jié)尾了：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險的文章，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "終身壽險的保障究竟可不可信"的圖文回答，望采納！

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