前些日子有個小伙伴給學(xué)姐留言:“學(xué)姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”的確朋友們在遇見與自身利益相關(guān)的東西時會比較重視，學(xué)姐這就帶你們認(rèn)識一下：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？常常聽別人說的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對啊我每個月只收到300塊，是不是你哪里搞錯了。學(xué)姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)，主要是為了避免差距過大。最低為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最高為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

總之，在談工資的時候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是要細(xì)心留意的。那是一筆特別重要的無形財富！輕視了它，有時你最終實際的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。可是，使用公積金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，這要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假設(shè)你想在深圳買房，能貸到的錢封頂就是這兩個數(shù)字了。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是有點難懂？不過不用擔(dān)心，廣州人民請搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計算器】點擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

除了購房，公積金也可以用來租房，畢竟有部分人買不起房或者沒有購房意愿。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

每個地方的可提取額度不一樣，月租金的數(shù)量、收入的高低都是影響可提取限額的因素。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

可以是：工作地區(qū)遷移；去國外定居；退休；生?。凰劳?/p>

綜合來說，公積金就像一個逼迫儲蓄的個人銀行，平時往里面放錢，在需要的時候就可以提取出來。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個隱形賬戶很容易被遺忘，要學(xué)會好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下的話就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多說，做到“微笑嘴甜不懂就問”就沒問題。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學(xué)姐一向是不會把線上能解決的事情留到出門去辦理，相信和我一樣懶的人應(yīng)該不在少數(shù)。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，現(xiàn)在想購置房產(chǎn)，地點是在出生地老家，這樣會不會無法貸款呢？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，但是能不能得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果婚前其中一個人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以兩個人共同用公積金來還之前的房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，要去公積金管理中心申請的話，需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？房子的首付是可以用公積金存款來付的，不過不能用公積金貸款付。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，然后用公積金貸款，要注意的是提取額不能超過首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學(xué)姐會幫大家解答的～

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以上就是我對 "公積金密碼"的圖文回答，望采納！

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