假使你覺得買了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們看下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是我們長(zhǎng)期閑置的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

說不定有的人就會(huì)特別疑惑：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？而且它還有萬能賬戶呢！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

所以說，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營(yíng)額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來做的安排，所以說在這個(gè)紅利分配問題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來說它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的，差不多也有5%左右結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)投保途徑"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！