“存不存在這種保險產品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那么適用性不是很高，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，不能滿足退休后年年有錢領的需求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結束了。

被保險人需要投保另外的健康險產品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐建議你再考慮一下其他產品。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是遠低于已交保費的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然是把壽險作為基礎，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐粗略估算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領，總共可以獲取80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。不過不同產品之間也是有一定的差距，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，因而，我認為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴3年交"的圖文回答，望采納！

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