中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細觀察了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險3年交"的圖文回答，望采納！

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