提問(wèn): 子歌
分類(lèi):泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色,因此,引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。
不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎?
以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品,看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里,在獲益上,又是咋樣!
由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂,那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè):
《買(mǎi)保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)!
關(guān)于產(chǎn)品保障圖,大家先看看:
從保障圖中我們得到這些信息,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式,可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
好在是,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式,一種是躉交,另一種是年交。
什么是躉交?就是一次交清全部保費(fèi),為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。
而年交,就是每年繳付保費(fèi),如果收入穩(wěn)定的話,還是非常適合的。
這樣能夠?qū)ν侗H擞幸欢ǖ倪x擇性,尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇,在選擇方面不卡頓,有靈活性就是好~
不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限?不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的想法:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
要想鑫享人生的保額可以遞增,被保人必須要投保至60周歲之后,這個(gè)地方設(shè)置的十分出色!從保障圖中我們得到這些信息,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加,如若前文所述基礎(chǔ)變大,這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)規(guī)定條件的,投保人即可豁免保障,這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化!
如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義?
如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘,之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除,但是合同還是正常履行的,
目的是為了防止投保人身故/高殘后,被保人沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。
給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下:
小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),年交10萬(wàn)保費(fèi),10年交。
假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話,就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi),合同依然是有效的,妻子小紅在以后的每年里,都可以領(lǐng)取到年金,到小紅99周歲才失效。
>>不足:
1、分紅不確定性
很多朋友看到分紅就十分高興,大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高!
學(xué)姐對(duì)此想說(shuō),大家伙還是太年輕了點(diǎn)~
分紅有多少,保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的,大家看一下下面圖內(nèi)的信息:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容:
不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配
可以這么說(shuō),有可能有分紅,也有可能沒(méi)有分紅;
其次,即使有分紅,也難以確定能有多少。要按條款所說(shuō),只有拿到紅利通知書(shū)時(shí),當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
結(jié)合上述所述,可以通過(guò)分紅獲取高收益,那恐怕是白日做夢(mèng)!還是不要白日做夢(mèng)了~
討論了分紅型保險(xiǎn),里面的不足之處非常的多,這份防坑指南值得大家收藏:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的:
80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大;
假使被保人80周歲后喪命了,好家伙,身故保險(xiǎn)金直接為零!太小氣了!
身故保障賠付120% ,是大多數(shù)人同類(lèi)型的年險(xiǎn)金都能做到的,如今更好的年金險(xiǎn)甚而會(huì)是賠付160%的保額。
針對(duì)三四十歲的人來(lái)說(shuō),身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大,就此而言,他們就會(huì)選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。
對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么,肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)還是有一些不足的,沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題!需要接受朋友們的批評(píng)了!!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提,由于有篇幅的要求,學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
說(shuō)到底來(lái)講,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng),相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。
學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下,讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
主人公小王,今年30歲,在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的情況下,每年交納10萬(wàn)保費(fèi),交納5年,5年后的基本保額一共有63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保那天算起到59周歲,年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額,就是6360元,作為能夠保障生存的基金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王60-80周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,按照規(guī)定,基本保額每年都會(huì)遞增5%,6678元是60周歲可以領(lǐng)取的,到70周歲變成了11421元。
祝壽生存金:小王到了80歲時(shí),按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元,將一次全部交于小王手上。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:按照規(guī)定,小王在81-99歲的時(shí)候,每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額,按照規(guī)定,基本保額每年都會(huì)遞增5%,90歲時(shí)可以收到28861元,并且99歲時(shí)可以收到44774元。
目前看來(lái)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣,實(shí)際的收益卻不怎么理想。
不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望,當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%,待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡,那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%!連銀行的定期利率(2.75%)都比不上!
當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%,對(duì)照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}況且劣勢(shì)存在的很明顯。
較為重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài),學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴,不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生怎么樣?"的圖文回答,望采納!
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