銀保監(jiān)會(huì)在去年下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%直接下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有3.39%左右的收益率，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯(cuò)。但是條款的水深不深，大家先研究看看！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男性與女性實(shí)際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，就將現(xiàn)金價(jià)值返還給客戶。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值二者誰最多選擇返還誰，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來時(shí)可以救一下急。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對(duì)收益有較高期待的話，那么含有萬能賬戶的保險(xiǎn)是最合適的，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選比較難，以下說的是很多朋友在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不可以只去看牌子，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長期險(xiǎn)，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會(huì)面臨很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年保優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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