泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲益如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同持續(xù)有效存在，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

給大家用個(gè)例子說明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

那么，學(xué)姐想說，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以認(rèn)為是，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對(duì)三四十歲的人來說，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

對(duì)于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲，

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)簡(jiǎn)介"的圖文回答，望采納！

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