鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的和評(píng)價(jià)，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

對(duì)此，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以認(rèn)為是，無(wú)法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，只能是在紅利通知書(shū)到手的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

綜合各方因素結(jié)果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是離實(shí)際近一些吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！太小氣了！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會(huì)高達(dá)160%的保額。

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重大的責(zé)任是自己身上負(fù)擔(dān)最重的，就此而言，他們就會(huì)選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說(shuō)到底來(lái)講，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每一年要繳的保費(fèi)是10萬(wàn)，繳費(fèi)5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對(duì)收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)夫妻互保"的圖文回答，望采納！

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