這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "優(yōu)劣評說詳解鑫如意"的圖文回答，望采納！

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