昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

應(yīng)該有很多人的想法會和學(xué)姐小姨一樣，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

因下面的內(nèi)容會涉及到許多保險行業(yè)的詞匯，大家也請和我一起看看一些基礎(chǔ)的保險公司業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

為什么學(xué)姐要這樣說呢？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險。這究竟是為何呢？

一般來說，一場重疾的治療與康復(fù)需要3-5年時間，患者在這期間是沒有辦法去上班的，收入就沒有了，那么家人呢，說不定也會因為自己的病情被“返貧”。

所以，重疾險保額要保證有每年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，以此來維持家庭原本的生活。

就從國民基本收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出，40萬只能算個保守花費了。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，安全起見，還是50萬保額比較好。

如果只買20萬保額的重疾險，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢恐怕也是動力太小，解決不了大問題。

試問，當(dāng)一份保險的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險都不保險了，買它也就沒有意義了？

關(guān)于重疾險，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，這兩種最常見的，我與大家已經(jīng)進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，想進(jìn)一步了解的朋友，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

接下來，我們分情況來討論，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預(yù)算實在有限的情況下，我們選擇實在是少，只能買低的保額，讓這款產(chǎn)品作為一個過渡。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時，我們就要開始增添自己的保險配置了。

針對已有保險存在的問題，如風(fēng)險覆蓋不足或保額不足，購買能夠補漏洞的一款產(chǎn)品。

為了大家理解更徹底，學(xué)姐給大家舉個例子：

如果我們之前由于經(jīng)濟(jì)緊張，買的定期重疾險保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行疊加，這樣就可以有更長的保障期。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，50萬保額的重疾險就很不錯了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險的情況下，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)條件比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用去特別關(guān)注這個高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，有人會討厭錢多嗎？

假如這份超高保額的重疾險，致使你的經(jīng)濟(jì)壓力大，使生活質(zhì)量受到了干擾，這時候，我們需要留意一下。

以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，及時避免造成更大的損失。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價值也不一樣，退保并不是退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值不要了，保單的前幾年現(xiàn)金價值不高，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，請大家一定要再三考慮清楚。

退保的技巧學(xué)姐就講解到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里得跟大伙講講，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這個期間出險是不會賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對 "給自己買重大疾病保險需要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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