掌握理財(cái)技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長(zhǎng)，而當(dāng)前在理財(cái)方面有很多方式，就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道像投保年金險(xiǎn)等方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低，通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

講解之前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒(méi)開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，在約好的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息；

萬(wàn)能賬戶，它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，不過(guò)手續(xù)費(fèi)還在。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

更為詳細(xì)的分類解說(shuō)已經(jīng)被學(xué)姐整理出來(lái)了，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見減少呢？

現(xiàn)在就要說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要大量的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒(méi)學(xué)到的知識(shí)，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

所以年金險(xiǎn)中也有專門為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過(guò)上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

學(xué)姐上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來(lái)，再者購(gòu)入年金保險(xiǎn)的門檻比較低，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，他們的收入要比支出多得多，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺(jué)年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn)，留意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，哪種方式更好？大家可能沒(méi)有能力分辨出？

因此接下來(lái)的對(duì)比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險(xiǎn)不僅含有以上功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn)，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的，兩者安全性都是非常好的。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，沒(méi)有必要擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

如若不信，請(qǐng)瞧瞧下文，閱讀完你就清楚了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會(huì)一起返還回來(lái)的，不過(guò)如果中途需要用錢的話，可以直接去取出來(lái)，但是利率是按照活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快領(lǐng)錢也要5年時(shí)間，如若中途想要取出來(lái)的話，有所損失是一定的，思考到這個(gè)問(wèn)題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，與在銀行存錢比起來(lái)投保年金險(xiǎn)好處更多，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過(guò)，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

我們?yōu)槭裁匆?gòu)買保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇放銀行還是購(gòu)買年金險(xiǎn)合適"的圖文回答，望采納！

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