提問: 絕灼
分類:豁免是什么意思
優(yōu)質(zhì)回答
保險里的豁免是十分人性化的條款,當合同生效之后一旦發(fā)生保險事故,后期應(yīng)繳納保費可以被免除,但是合同的保障功能不會受到影響,合同依舊生效。在哪種場景豁免才適用呢?什么情況下豁免不能生效?附加了豁免責任的保險購買要注意什么?今天學姐就跟大家一起聊聊。
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《買保險的時候要選保費豁免嗎?保費豁免到底好不好?》weixin.qq.275.com
一、豁免責任適用范圍
1、被保人豁免豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任,需要另外附加,不管輕重癥還是全殘身故,只要在被保人繳費期內(nèi),都可觸發(fā)豁免險,保險公司批準投保人不用繳納后續(xù)保費后,投保人就可以不用繳納了,保險合同依管用。
比如,10年前,A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險,現(xiàn)在還有20年未繳,意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤,他按照合同的要求提供了材料,證明他確實患上了癌癥,剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納,但是合同依舊具備保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ,它是要加收我們費用的,附加投保人豁免的保險,投保人也需要做好健康告知,如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。
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二、豁免責任是否要附加
我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。1、看附加責任后的定價是否可接受
要不要豁免選項,可以看豁免責任的價位再考慮,影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等,加了豁免責任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高,選擇投保人豁免責任是值得的,這等于再買了一份保險。
2、為孩童投保
其次,如果父母作為投保人,在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下,每年都由父母來投保并履行支付義務(wù),作為父母,同樣會有輕癥,重疾,意外,身故等一系列人身風險系數(shù)。所以,為了讓子女得到更好的保障,附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。另外如果這份保險是買給自己的,還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。
3、夫妻互相投保
現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任,附加豁免后,不管哪一方出了問題,兩份保費就都能夠進行豁免,不需要繳納保費。防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況,對未來的繳費做了一個保障,這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責任這一點顯得非常的實用。
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三、其他注意事項
1、附加豁免責任保費繳納期的選擇首先,附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選,時間越長越好,首選項是30年繳納費用的,第二才是20年,而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力,并且在繳費期間,豁免責任就已經(jīng)開啟了保障功能,一旦觸發(fā),我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。
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《繳費年限怎樣挑選不會吃虧?》weixin.qq.275.com
2、保障責任不全的不需要附加
所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故,這個是我們目前已知的,保障越全,豁免的門檻也就越低。有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn),但是這類的保障責任是比較片面的,要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免,并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高,碰到這類產(chǎn)品時,考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇,性價比大概率會更高。
3、投保人年紀越大,定價越貴
添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大,投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同,年齡越小價格越低,而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額,額度的變化與時間呈負相關(guān)。也就是說投保首年,投保人豁免杠桿是最高的。
購買長期險之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少,加上總保費,如果比主險保額還要高,那我們投保的意義何在呢?用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。
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我們購買保險時,投保人是否附加責任真的需要慎重考慮各種情況,不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的,目標清晰,投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。
以上就是我對 "身故豁免通常是指啥"的圖文回答,望采納!
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