學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項費用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補償。

失業(yè)保險

一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

學(xué)姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解:：其實我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果沒有達到，再多錢都是不能投保的，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里，這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM行刷卡支付了。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費、藥物費、治療費等（根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長，從而增大額度。像深圳這個城市，若是你堅持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額，

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但要是要生小孩，生育險就會提供很多報銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

我們不用擔(dān)心生育險，因為公司會給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，你就會被強制要求參加個再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，我們的工傷險跟生育險相似，是不需要交一分錢的，公司會替我們?nèi)坷U納

也就是說，這類似于國家免費給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，這筆錢并不會憑空消失，而只是國家給我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，把它當(dāng)成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。

憑借社保這個強有力的保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

當(dāng)然了，有強項就會有弱項。的確社保給每個人帶來了全面的保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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以上就是我對 "社保累積交滿15年后斷交可以領(lǐng)養(yǎng)老金嗎"的圖文回答，望采納！

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